ипотека от ипотечного брокера Легкокредит получить ипотеку вакансии ипотека в регионах

Контроль качества

Контроль качества работы ипотечных брокеров Вам кажется, что мы могли бы что-то делать луч?е или иначе? ?ли у Вас есть какие-то идеи по ипотечным кредитам и сервисам сайта? Отлично! Напи?ите об этом лично на?ему директору в прямой линии по ипотеке!

Внимание! Временно заявки напрямую от физических лиц не принимаются. Только заявки от партнёрских агентств недвижимости.

Заме?кав?аяся ипотека.

Не менее миллиона кредитов в год — такую планку недавно установил для ипотеки президент страны Владимир Путин. Взлететь над сегодня?ней отметкой в сорок тысяч ипотечных кредитов приказано к 2010 году. Отпущено, так сказать, время на подготовку к рывку с учетом ныне?него состояния. На первый взгляд рынок ипотечного кредитования растет довольно быстро — общее количество выданных кредитов ежегодно увеличивается вдвое. Особенно преуспевают на ипотечном поприще Сбербанк, «Дельта-Кредит», Райффайзенбанк, Вне?торгбанк, Городской ипотечный банк — совокупный объем выданных ими кредитов за три года превы?ает 1 млрд долларов, а это около 50 процентов всего ипотечного рынка. Есть все основания рассчитывать, что в этом году лидеры как минимум удвоят свои кредитные портфели. Так, по словам начальника управления по работе с физическими лицами Райффайзенбанка Александра Коло?енко, на начало сентября уже выдано около 65 млн долларов ипотечных кредитов, тогда как за весь про?лый год на реализацию ипотечных программ банком был направлен 71 млн долларов.

Предполагается, что всего в этом году будет выдано около 1 млрд долларов ипотечных кредитов. ? хотя это мало и по объемам ипотечного кредитования мы отстаем не только от западных стран, но и некоторых государств СНГ, оптимисты считают, что бурный рост ипотеки не за горами, есть, мол, для этого предпосылки. Так, президент Европейского трастового банка Андрей Крысин говорит, что в последнее время на рынке ипотечного кредитования появилось много новых игроков, конкуренция обострилась, а условия ипотечного кредитования уже заметно смягчились. Например, если два-три года назад ипотечные кредиты предлагались под 14—15 процентов годовых, то сейчас ссуду можно получить под 10—12 процентов. Увеличились и сроки кредитования: некоторые банки предлагают ипотеку на 15—20 лет.

Правда, банкиры предпочитают умалчивать о том, что рынок ипотеки до сих пор остается не только очень маленьким по объему, но и узким по охвату: к разряду ипотечных относится менее 10% сделок на рынке недвижимости. Принято считать, что основным барьером, сдерживающим развитие жилищного кредитования, является отсутствие у банков механизмов привлечения долгосрочного финансирования для реализации ипотечных программ. Однако при желании эту проблему можно ре?ить, устранив законодательные препоны, ме?ающие банкам выпускать ипотечные ценные бумаги. Кроме того, можно разработать схемы рефинансирования ипотеки на Западе: например, посредством выпуска там еврооблигаций. На на? взгляд, есть еще один гораздо более серьезный фактор, сдерживающий развитие ипотеки: дефицит жилья и рост цен на него на 20—30% в год. ? с этим надо что-то делать, иначе при ныне?ней рыночной конъюнктуре все разговоры о повы?ении доступности ипотечных кредитов просто ли?ены всякого смысла.

Проценты ниже, цены вы?е

Недавно средние цены на жилье в Москве достигли 2 тыс. долларов за квадратный метр. За однокомнатную квартиру на окраине города продавцы просят не менее 60—70 тыс. долларов. Можно, конечно, воспользоваться ипотечным кредитом. Но для этого необходимо внести первоначальный взнос (около 17,5 тыс. долларов, или 15—20% от стоимости жилья), а затем в течение 10—15 лет ежемесячно перечислять банку около 600—700 долларов (при ставке 10% годовых). Понятно, что боль?инство потенциальных покупателей недвижимости играть по таким правилам не то что не хотят, а просто не готовы: доходы не позволяют. Вместо этого они предпочитают арендовать жилье либо покупают квартиры в Подмосковье -. там пока можно найти варианты за 30 тыс. долларов.

«При ныне?них темпах роста цен на квартиры снижение ставок на один или два процента не приводит к заметному увеличению спроса на ипотечные кредиты, так как он зависит от возможности заемщика вносить ежемесячные платежи. А размер платежей, в свою очередь, напрямую зависит от рыночной стоимости жилья, приобретаемого с помощью ипотеки», — говорит директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев. Банкиры утверждают, что до тех пор, пока не начнут существенно увеличиваться объемы строительства жилья, снижение ставок по кредитам не будет приводить к существенному рас?ирению круга ипотечных заемщиков и рынок будет развиваться инерционно.

Сейчас банки вынуждены конкурировать друг с другом исключительно на качественном уровне — не столько кредитными продуктами как таковыми, сколько сервисными услугами. Что они и делают: создают специальные консультационные ипотечные центры, плетут сети специализированных ипотечных отделений, оборудуя их боль?им количеством сейфовых ячеек и удобными помещениями для проведения ипотечных сделок (такой тактики придерживается, в частности, Райффайзенбанк). А некоторые банки и вовсе перекладывают работу по организации продаж ипотечных кредитов на агентства недвижимости, фактически отказываясь работать с клиентами напрямую, либо доверяют ведение дел специализированным розничным продавцам (например, Русский ипотечный банк). «Это перспективный бизнес, и сейчас самое время просто застолбить ни?у. Однако пока объемы ипотечного кредитования относительно невелики, поэтому и мас?табы бизнеса будут неболь?ими», — комментируют появление на рынке услуг ипотечного кредитования специальных брокерских компаний его непосредственные участники. При этом обращает на себя внимание один немаловажный нюанс. Дело в том, что подавляющее боль?инство ипотечных сделок заключается на вторичном рынке жилья, а значит, клиенту удобнее напрямую обращаться в дружественное банку агентство недвижимости, чем к независимым посредникам. Да и рассчитывать на существенный рост ипотечных сделок на вторичном рынке не приходится. Тем более что банки очень неохотно кредитуют альтернативные сделки, доля которых на вторичке оценивается в 75—80 процентов. Кредиторы идут на это только в том случае, если в цепочке не более трех квартир, но даже и такое количество проверять очень накладно. По сути дела, боль?ая часть жилья на вторичном рынке выпадает из ипотечных схем.

Что же касается рынка новостроек, то здесь жилищное кредитование вовсе не прижилось. По словам Андрея Крысина, на первичном рынке работают преимущественно крупные банки, а также кредитные организации, непосредственно связанные со строительной отраслью. Например, Сбербанк охотно кредитует граждан на этапе строительства дома, используя в качестве обеспечения поручительство других физических лиц (от 2 до 4 человек в зависимости от суммы кредита). Некоторые банки выдают кредиты на приобретение строящегося жилья в домах, которые возводят аффилированные с ними застройщики или клиенты. При этом специалисты прогнозируют сокращение доли новостроек на рынке ипотеки. «?з-за ужесточения порядка привлечения средств граждан в жилищное строительство может сократиться количество игроков на этом рынке. Многие компании просто не смогут соблюдать требования закона ȞОб участии в долевом строительствеȜ и работать с банками на основе этого документа», — полагает Александр Коло?енко.

Заложники ипотеки

Неразвитость механизмов купли-продажи ипотечных квартир, а также отсутствие схем рефинансирования ранее выданных кредитов — две дополнительные проблемы, сдерживающие развитие ипотеки. Сейчас квартиры, приобретенные с использованием ипотечных схем, фактически выпадают с рынка на весь срок кредитования, потому что совер?ать с ними сделки крайне затруднительно. Кроме того, граждане, взяв?ие ссуду под 15% годовых, будут вынуждены выплачивать фиксированный процент даже при условии снижения среднерыночных ставок до 7—8%.Это на Западе перекредитование, то есть замена старого кредита новым под более низкие проценты, — стандартная и неотъемлемая часть ипотечных программ, тогда как у нас подобные сделки встречаются крайне редко. «Мы рефинансировали ипотечные кредиты, выданные другими банками. Обычно речь ?ла о рефинансировании кредитов, выданных по сильно завы?енным ставкам. Например, к нам обращались клиенты, которые взяли кредит под более чем 20 процентов годовых в долларах», — говорит Александр Коло?енко. Но, по словам на?его собеседника, почему-то сами заемщики крайне редко ре?аются на подобные ?аги, если выигры? в ставке составляет 1—2%. Хотя в некоторых случаях разница может быть весьма ощутимой.

Может быть, потому, что боль?инство участников рынка попросту не готовы предоставлять своим клиентам такую услугу. «Банки при несущественном снижении процентной ставки вряд ли станут переманивать клиентов у конкурентов, так как не смогут покрыть издержки на осуществление подобных сделок», — полагает председатель правления Русского ипотечного банка Сергей Корепанов. Кроме того, по его словам, нельзя сбрасывать со счетов и особенности российского законодательства. В частности, риск того, что в случае дефолта по рефинансированному кредиту банку-кредитору будет трудно выселить заемщика из заложенной квартиры. «Я знаю, что некоторые банки готовятся выйти на рынок рефинансирования. Но пока такие сделки единичны, поскольку банки вынуждены нести технические риски», — согла?ается с коллегой президент Городского ипотечного банка Николай Шитов.

Между тем рано или поздно банкам придется не только рас?ирять линейку кредитных продуктов, но и предлагать клиентам услугу перекредитования. ? тот, кто сделает это первым, не только упрочит свои рыночные позиции, но и сможет существенно увеличить долю рынка за счет притока новых клиентов.

Шанс получить реальное конкурентное преимущество есть также и у тех банков, которые выработают понятный всем участникам рынка механизм проведения сделок с заложенными квартирами. «Сейчас теоретически продажа квартиры, обремененной ипотекой, возможна. Однако нет однозначного алгоритма действий, в каждом конкретном случае вопрос ре?ается в индивидуальном порядке», — говорит руководитель отдела развития бизнеса банка «Дельта-Кредит» Александр Афанасьев. По словам исполнительного директора компании «ЛегкоКредит» Кирилла Суслова, продать заложенную квартиру можно только с согласия банка. «В свою очередь, банк даст согласие на продажу в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей, либо если заемщик намерен взять в этом же банке следующий кредит на новую квартиру», — поясняет на? собеседник. По словам банкиров, главная заковыка при совер?ении сделок с ипотечными квартирами — процедура перерегистрации залога. Сейчас для этого необходимо выдумывать сложные схемы, которые могут быть реализованы только в рамках взаимных договоренностей. «Если на? клиент берет второй кредит и хочет продать первую квартиру, которая находится у банка в залоге, то с этим не будет никаких проблем. Мы разре?им совер?ить сделку и оформим новый залог. Но это легко осуществимо, если расчеты проводятся внутри одного банка. Если же в сделку вовлечен сторонний банк, то все гораздо сложнее. В этом случае у кредитора возникает ряд технических рисков», — рассказывает Николай Шитов.Прежде всего, эти риски связаны с длительным периодом регистрации ипотеки в государственной регистрационной службе. Ведь сначала банк должен снять залог — на это обычно уходит несколько недель, а затем оформить новый. За это время недобросовестный заемщик может забрать документы с регистрации и перепродать уже юридически чистую квартиру. «Снять этот риск можно, если проработать процедуру одновременного снятия одного залога и оформления другого. Это дело техники, и, надеюсь, со временем это будет сделано», — говорит Шитов. Пока же, по словам экспертов, банки редко идут на сделки с ипотечными квартирами и не заинтересованы афи?ировать подобные сделки.

Выходит, сейчас банки идут по проторенной дорожке, снимая сливки ипотечного рынка. ?м выгодно, когда заемщики либо платят долго, либо гасят кредиты досрочно. Кредиторы всячески избегают хлопот, связанных с рефинансированием кредитов или сделками с ипотечными квартирами. Но рано или поздно им все равно придется активнее рас?ирять свою продуктовую линейку, а также спектр оказываемых услуг. Подвигнуть их к этому может только рас?ирение мас?табов ипотечного рынка, которое станет возможным в случае увеличения объемов жилищного строительства. Но, судя по всему, банки просто не верят, что это произойдет в обозримом будущем. Пока на рынке недвижимости зафиксирована прямо противоположная тенденция: цены растут, предложение квартир сокращается.

?лья Ступин
Эксперт


А какие условия ипотечного кредитования оптимальны именно для Вас? Хотите взять ипотечный кредит на квартиру, коттедж или перекредитование имеющегося кредита?
Отправьте запрос на ипотечный кредит нашему ипотечному брокеру.

Сообщения Легкокредита.

?потечный брокер Легкокредит поздравляет с Праздником Великой Победы!

Никакие финансовые проблемы не сравнятся с тем злом, что победила на?а страна в середине двадцатого века. ?стория показывает, что мы можем справиться с любой бедой и любой проблемой сами, да ещё и спасти остальной мир.


?потечный брокер Легкокредит начинает антикризисную акцию по ипотеке «Почти как рань?е».

С 16 апреля ипотечный брокер Легкокредит начинает акцию по ипотеке «Почти как рань?е». В рамках акции клиенты Легкокредита смогут получить ипотечный кредит либо с собственными средствами в размере от 10% от стоимости недвижимости, либо по сниженным на 1-3% от среднерыночных фиксированным рублёвым и долларовым ставкам. Акция пока действует только для Москвы и Московской области.


От ипотечного брокера Легкокредит с 23 февраля!

Несмотря на кризис в мире, кризис в ипотеке, сложности с получением ипотечных кредитов, возможные проблемы на работе, несмотря ни на что, мужчина не должен забывать о своём предназначении — быть защитником.


Легкокредит в СМ?.

Пога?ать ли досрочно ипотеку и может ли банк поднять ставку?

Эффективно ли для банка будет повы?ение задним числом ставки по кредиту? Может ли банк повысить задним числом ставку по кредиту? Эффективно ли для банка требовать досрочного возврата ипотечного кредита? Может ли банк потребовать досрочно вернуть ипотечный кредит? Чего ждать и что делать заёмщику?


Памятка борца с кризисом ликвидности.

На данный момент кризис ликвидности касается владельцев банков, розничных сетей, завязанных на развитие за счёт кредитов, управляющих компаний и, к сожалению, сотрудников всех вы?еперечисленных. Остальных он не затронул. Однако, пока государство ещё не до конца остановило расползание кризиса. Что же предпринять в ситуации возможного усиления кризиса обычному гражданину? Читайте памятку...


Кризис, деноминация, дефолт, обвал рынка и другие демоны

?так. Давайте сначала разберёмся с «кризисами». Непросвещённое в экономике и финансах отечественное общественное мнение склонно понимать под словом «кризис» нечто а-ля 1998 год в худ?их его проявлениях. Причём это самое общественное мнение игнорирует любые дополнительные слова, причитающиеся к слову «кризис», видимо, считая их просто неким бессмысленным дополнением. А если прибавить ещё общую демонизацию деноминации, то складывается впечатление, что многие офисы на?ей великой державы наполнены совсем невеликим, легкодоверяющим всему, кроме правды и совер?енно дремучим в вопросах экономики народом.


архив пресс-центра
© 2004 проект Легкокредит, © 2005—2009 ООО «ЛегкоКредит» Все права защищены. Любое использование материалов только с письменного разре?ения.
119261 Россия, г.Москва, Ленинский пр-т, д.74 (495) 585-08-36
RSS-подписка | Почтовая подписка