Внимание! Временно заявки напрямую от физических лиц не принимаются. Только заявки от партнёрских агентств недвижимости.

�?потека для гражданского брака

Могут ли получить кредит пары, которые не состоят в официальном браке? Рань�?е это было невозможно, но в этом году «Собственник» опросил экспертов и делает вывод: могут. Если очень захотят.

Вообще, гражданским называется именно брак, зарегистрированный в ЗАГСе. Это название появилось в те времена, когда подавляющее боль�?инство считало законными только церковные браки. �? гражданский брак был чем-то, скажем так, низ�?его порядка. С тех пор венчанных браков стало существенно мень�?е, а гражданским в быту называется брак, в котором отно�?ения супругов вообще никак не оформлены. Проще говоря, сожительство. Но и сожители, и даже просто друзья, и однополые пары хотят где-то жить. �? если еще несколько лет назад вариант с ипотечным кредитом был для них недоступен, то теперь он стал частью на�?ей реальности. Хотя и не самой распространенной.

Через тернии к звездам

Долгое время боль�?инство банков ограничивали число заемщиков кругом официальной семьи. Аргументы в защиту этой позиции выставлялись самые простые. «Либо есть брак со всеми вытекающими юридическими последствиями, либо его нет. На�? банк не предоставляет ипотечные кредиты гражданским супругам, придерживаясь мнения, что покупка квартиры в кредит – не менее важный вопрос, чем заключение брака, а в финансовом плане, может быть, даже более ответственный. Гражданским супругам необходимо разобраться в своих личных отно�?ениях, а потом брать кредит, возвращать который придется очень длительное время», – говорит директор департамента маркетинга розничного бизнеса «Номос-банка» Анна Панкратова.

Однако рынок отличается от любой другой структуры тем, что он крайне чутко и оперативно реагирует на любые потребности клиентов. �? хотя покупка квартиры на паях с кем-то, кто не является тебе родственником, – вещь не самая распространенная, но, тем не менее, на�?лись желающие и на эту услугу. А значит, рынок не замедлил сделать предложения.

Одним из первых такое предложение последовало от «Абсолют-банка». «Как правило, боль�?инство банков предоставляют возможность стать созаемщиками только членам одной семьи: супругам, родственникам. Одним из преимуществ ипотечного кредита «Абсолют-банка» является то, что созаемщиками, согласно условиям на�?ей программы, могут выступать любые лица, например, гражданские супруги, друзья. При этом, принимая ре�?ение о выдаче кредита, банк будет учитывать совокупные доходы созаемщиков», – прокомментировал ситуацию руководитель Центра ипотечного кредитования «Абсолют-банка» Сергей Даньков.

Позже в этом же формате начали работать банки, задействованные в программе А�?ЖК. Затем к ним присоединились еще несколько банков. Так, с 2006 года ипотечный банк DeltaCredit выдает кредиты заемщикам, которые могут не только не состоять в браке, но и быть просто друзьями, соседями, коллегами по работе. На сегодня�?ний день банк рассматривает совокупный доход до 4 созаемщиков (т. е. 1 заемщик и 3 созаемщика). Банк объясняет такое ре�?ение тем, что рост цен на недвижимость в Москве и по всей России привел к ситуации, когда многие не могут позволить себе приобрести квартиру по ипотеке только на свою зарплату и зарплату супруга. Появляются мысли «привлечь» для рассмотрения заявок на кредит и деньги родителей или детей, а иногда друзей и коллег, дальних родственников. «Кроме того, важно учитывать реальность, в которой банк ведет бизнес; известно, что боль�?инство молодых людей (по крайней мере в городах-миллионниках) не стремятся поскорее обзавестись печатью в паспорте, хотя могут несколько лет жить вместе в гражданском браке, нет причин не рассматривать их доход как совокупный», – поясняет Ольга Базанова, директора по маркетингу банка DeltaCredit.

Не менее оптимистично смотрит на ситуацию генеральный директор ипотечного брокера «Легкокредит» Кирилл Суслов. «Уже год-полтора я не вижу совер�?енно ничего особенного в ипотечных кредитах для неродственников. Банков, выдающих кредиты «друзьям», гражданским парам либо вообще группам товарищей, не так чтобы очень много, но проблемы с поиском особенной нет. �? у нас, конечно же, есть такая возможность, и на�?и клиенты уже очень давно приобретают квартиры, состоя в гражданском браке», – говорит Суслов.

Условия кредитования

Для того чтобы говорить об условиях кредитования, надо сначала определиться с терминологией. �?так, созаемщик – это лицо, становящееся совладельцем приобретаемого объекта недвижимости и вместе с основным заемщиком отвечающее перед кредитором за возврат и обслуживание кредита. Что касается учета доходов созаемщика при расчете кредита, то, собственно говоря, учитывать (и подтверждать) их не обязательно, если собственных доходов заемщика достаточно. Если покупка происходит пополам, тогда доходы созаемщика подтверждаются так же, как и доходы основного заемщика. В принципе, созаемщиком может быть любой совер�?еннолетний работающий человек, имеющий официальные доходы, достаточные для кредитования. Доходы созаемщика учитываются при расчете суммы кредита. Так, например, при оформлении образовательного кредита созаемщиками выступают законные представители учащихся, абитуриентов или студентов – родители, попечители, усыновители.

При оформлении жилищного кредита созаемщик, как правило, становится совладельцем приобретаемого объекта недвижимости. Квартира оформляется в долевую собственность, и каждый из заемщиков получает свою долю. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена и в собственность только одного из заемщиков. Однако такой подход может впоследствии породить проблемы для заемщиков, которые лежат в той же плоскости, что и любые сложности, связанные с незарегистрированным браком.

«Если платили оба, а квартира оформлялась в собственность только одного, то после выплаты кредита, в случае расставания пары, квартиру поделить будет сложно, если не сказать невозможно. А при той же ситуации, но с браком зарегистрированным – вне зависимости от того, на кого была бы оформлена квартира, при отсутствии брачного договора имущество бы делилось», – объясняет Кирилл Суслов.

В случае покупки квартиры в долевую собственность «модель развода» выглядит иначе. Если люди расстаются, то они все равно остаются собственниками своих долей и несут солидарную ответственность по своим обязательствам. Выплатив кредит, они могут просто продать свои доли друг другу или третьему лицу.

Тем, кто привлекает созаемщика не для покупки квартиры вдвоем, а ли�?ь для того, чтобы предъявить банку источник необходимых финансов, важно знать еще одно: при покупке квартиры с созаемщиком банк имеет право обратиться с требованием об исполнении обязательств по договору к любому из созаемщиков независимо от того, на кого оформлена собственность. То есть стоит вам просрочить платеж – дергать будут и ва�?его созаемщика. А от этого даже самые дружеские отно�?ения могут расстроиться. Поэтому, выбирая кандидатуру для подобной авантюры, взвесьте ситуацию не единожды.

В принципе, что касается условий и требований банков, то, по словам Кирилла Суслова, созаемщикам, не состоящим в родственных отно�?ениях, кредит получить не сложнее, чем родственникам или единственному заемщику. Впрочем, в некоторых банках могут быть проблемы, если кредит берут не двое, а трое или четверо, но и это тоже ре�?аемо.

Во всех банках оба берущих кредит являются солидарными заемщиками, т. е. имеют равные обязательства по выплате. От банка к банку может отличаться только подход к оформлению собственности: одни требуют, чтобы все созаемщики были совладельцами, а другие вполне удовлетворяются схемой «двое платят – один собственник». Такой точки зрения придерживается, например, Сергей Даньков. По его словам, отсутствие родственных связей между созаемщиками не влияет ни на принятие ре�?ения о выдаче кредита, ни на ставку, ни на другие условия. «Все на�?и созаемщики кредитуются на стандартных условиях программы банка. При этом все лица, чьи доходы рассматривались, участвуют в кредитном договоре как солидарные заемщики, т. е. несут солидарную ответственность по обязательствам», – поясняет Даньков.

Галина Евдокимова

Собственник

А какие условия ипотечного кредитования оптимальны именно для Вас? Хотите взять ипотечный кредит на квартиру, коттедж или перекредитование имеющегося кредита?
Отправьте запрос на ипотечный кредит нашему ипотечному брокеру.

Выберите сервис:

Контроль качества

�?потека для гражданского брака

Сообщения Легкокредита.

�?потечный брокер Легкокредит поздравляет с Праздником Великой Победы!

�?потечный брокер Легкокредит начинает антикризисную акцию по ипотеке «Почти как рань�?е».

От ипотечного брокера Легкокредит с 23 февраля!

Легкокредит в СМ�?.

Пога�?ать ли досрочно ипотеку и может ли банк поднять ставку?

Памятка борца с кризисом ликвидности.

Кризис, деноминация, дефолт, обвал рынка и другие демоны