Вам кажется, что мы могли бы что-то делать лучше или иначе? Или у Вас есть какие-то идеи по ипотечным кредитам и сервисам сайта? Отлично! Напишите об этом лично нашему директору в Помните! При кризисе ликвидности, постоянных ухудшениях и отменах ипотечных программ в банках, можно пытаться взять ипотечный кредит без помощи, но больше шансов взять ипотечный кредит/кредит под залог квартиры/перекредитование не у одиночек, а у клиентов ипотечного брокера Легкокредит.
Ипотека для гражданского брака
Могут ли получить кредит пары, которые не состоят в официальном браке? Раньше это было невозможно, но в этом году «Собственник» опросил экспертов и делает вывод: могут. Если очень захотят.
Вообще, гражданским называется именно брак, зарегистрированный в ЗАГСе. Это название появилось в те времена, когда подавляющее большинство считало законными только церковные браки. И гражданский брак был чем-то, скажем так, низшего порядка. С тех пор венчанных браков стало существенно меньше, а гражданским в быту называется брак, в котором отношения супругов вообще никак не оформлены. Проще говоря, сожительство. Но и сожители, и даже просто друзья, и однополые пары хотят где-то жить. И если еще несколько лет назад вариант с ипотечным кредитом был для них недоступен, то теперь он стал частью нашей реальности. Хотя и не самой распространенной.
Через тернии к звездам
Однако рынок отличается от
любой другой структуры тем, что он крайне чутко и оперативно реагирует
на любые потребности клиентов. И хотя покупка квартиры на паях с
кем-то, кто не является тебе родственником, – вещь не самая
распространенная, но, тем не менее, нашлись желающие и на эту услугу. А
значит, рынок не замедлил сделать предложения.
Одним из первых
такое предложение последовало от «Абсолют-банка». «Как правило,
большинство банков предоставляют возможность стать созаемщиками только
членам одной семьи: супругам, родственникам. Одним из преимуществ
ипотечного кредита «Абсолют-банка» является то, что созаемщиками,
согласно условиям нашей программы, могут выступать любые лица,
например, гражданские супруги, друзья. При этом, принимая решение о
выдаче кредита, банк будет учитывать совокупные доходы созаемщиков», –
прокомментировал ситуацию руководитель Центра ипотечного кредитования
«Абсолют-банка» Сергей Даньков.
Позже в этом же формате начали работать банки, задействованные в программе АИЖК. Затем к ним присоединились еще несколько банков. Так, с 2006 года ипотечный банк DeltaCredit выдает кредиты заемщикам, которые могут не только не состоять в браке, но и быть просто друзьями, соседями, коллегами по работе. На сегодняшний день банк рассматривает совокупный доход до 4 созаемщиков (т. е. 1 заемщик и 3 созаемщика). Банк объясняет такое решение тем, что рост цен на недвижимость в Москве и по всей России привел к ситуации, когда многие не могут позволить себе приобрести квартиру по ипотеке только на свою зарплату и зарплату супруга. Появляются мысли «привлечь» для рассмотрения заявок на кредит и деньги родителей или детей, а иногда друзей и коллег, дальних родственников. «Кроме того, важно учитывать реальность, в которой банк ведет бизнес; известно, что большинство молодых людей (по крайней мере в городах-миллионниках) не стремятся поскорее обзавестись печатью в паспорте, хотя могут несколько лет жить вместе в гражданском браке, нет причин не рассматривать их доход как совокупный», – поясняет Ольга Базанова, директора по маркетингу банка DeltaCredit.
Не менее оптимистично смотрит на ситуацию генеральный директор ипотечного брокера «Легкокредит» Кирилл Суслов. «Уже год-полтора я не вижу совершенно ничего особенного в ипотечных кредитах для неродственников. Банков, выдающих кредиты «друзьям», гражданским парам либо вообще группам товарищей, не так чтобы очень много, но проблемы с поиском особенной нет. И у нас, конечно же, есть такая возможность, и наши клиенты уже очень давно приобретают квартиры, состоя в гражданском браке», – говорит Суслов.
Условия кредитования
При оформлении жилищного кредита созаемщик, как правило, становится совладельцем приобретаемого объекта недвижимости. Квартира оформляется в долевую собственность, и каждый из заемщиков получает свою долю. При этом приобретаемая недвижимость может быть оформлена и в собственность только одного из заемщиков. Однако такой подход может впоследствии породить проблемы для заемщиков, которые лежат в той же плоскости, что и любые сложности, связанные с незарегистрированным браком.
«Если платили оба, а квартира оформлялась в собственность только одного, то после выплаты кредита, в случае расставания пары, квартиру поделить будет сложно, если не сказать невозможно. А при той же ситуации, но с браком зарегистрированным – вне зависимости от того, на кого была бы оформлена квартира, при отсутствии брачного договора имущество бы делилось», – объясняет Кирилл Суслов.
В случае покупки квартиры в долевую собственность «модель развода» выглядит иначе. Если люди расстаются, то они все равно остаются собственниками своих долей и несут солидарную ответственность по своим обязательствам. Выплатив кредит, они могут просто продать свои доли друг другу или третьему лицу.
Тем, кто привлекает созаемщика не для покупки квартиры вдвоем, а лишь для того, чтобы предъявить банку источник необходимых финансов, важно знать еще одно: при покупке квартиры с созаемщиком банк имеет право обратиться с требованием об исполнении обязательств по договору к любому из созаемщиков независимо от того, на кого оформлена собственность. То есть стоит вам просрочить платеж – дергать будут и вашего созаемщика. А от этого даже самые дружеские отношения могут расстроиться. Поэтому, выбирая кандидатуру для подобной авантюры, взвесьте ситуацию не единожды.
В принципе, что касается условий и требований банков, то, по словам Кирилла Суслова, созаемщикам, не состоящим в родственных отношениях, кредит получить не сложнее, чем родственникам или единственному заемщику. Впрочем, в некоторых банках могут быть проблемы, если кредит берут не двое, а трое или четверо, но и это тоже решаемо.
Во всех банках оба берущих кредит являются солидарными заемщиками, т. е. имеют равные обязательства по выплате. От банка к банку может отличаться только подход к оформлению собственности: одни требуют, чтобы все созаемщики были совладельцами, а другие вполне удовлетворяются схемой «двое платят – один собственник». Такой точки зрения придерживается, например, Сергей Даньков. По его словам, отсутствие родственных связей между созаемщиками не влияет ни на принятие решения о выдаче кредита, ни на ставку, ни на другие условия. «Все наши созаемщики кредитуются на стандартных условиях программы банка. При этом все лица, чьи доходы рассматривались, участвуют в кредитном договоре как солидарные заемщики, т. е. несут солидарную ответственность по обязательствам», – поясняет Даньков.
Галина Евдокимова
Отправьте запрос на ипотечный кредит нашему ипотечному брокеру.