ипотека от ипотечного брокера Легкокредит получить ипотеку вакансии ипотека в регионах

Контроль качества

Контроль качества работы ипотечных брокеров Вам кажется, что мы могли бы что-то делать луч?е или иначе? ?ли у Вас есть какие-то идеи по ипотечным кредитам и сервисам сайта? Отлично! Напи?ите об этом лично на?ему директору в прямой линии по ипотеке!

Внимание! Временно заявки напрямую от физических лиц не принимаются. Только заявки от партнёрских агентств недвижимости.

?потечный разбег

Несмотря на гигантский скачок в развитии, который совер?ила отечественная ипотечная индустрия в про?лом году, в 2007 году стагнации на этом рынке не ожидается.
 
За минув?ий год ипотека про?ла в России такую дистанцию, какую не могла преодолеть в течение нескольких предыдущих лет. ? теперь ни стагнация рынка недвижимости, ни запредельно высокие цены на жилье, ни дефицит квартир не омрачают перспектив жилищного кредитования.
 
Прогнозы профессионалов на ближай?ее будущее ипотеки в России звучат более чем оптимистично. Популярность жилищного кредитования растет, и боль?инство банков рассчитывают в наступив?ем году нарастить объемы выданных кредитов не мень?е, чем в предыдущем. А вот заметных качественных перемен по условиям кредитования, судя по всему, ждать не стоит: запас лояльности рынок исчерпал в горячем 2006−м.
 
?гра на опережение
 
Один из основных итогов минув?его года — опережение целей, которые ставились изначально. Показательное усердие проявило федеральное Агентство ипотечного жилищного кредитования (А?ЖК), согласно первоначальным планам которого процентные ставки по ипотечным кредитам должны были плавно умень?аться на 1% в год. Однако за про?лый год А?ЖК по?ло на снижение целых три раза. С 1 января была введена система дифференцированных ставок, в соответствии с которой минимальная планка (при первоначальном взносе от 50% и сроке кредитования до 15 лет) опустилась до 12%. После этого агентство еще дважды прибегло к этой мере: с 1 июля и с 1 октября ставки понижались еще на 0,5%.
 
Снизив пороговую рублевую ставку, А?ЖК тем самым задало рынку тон: сразу вслед за тем началась серия снижений ставок, которая продолжалась в течение всего про?лого года. Однако либерализация ипотеки не спасла покупателей квартир от весеннего ко?мара гонки за ценами: по данным банков, две трети одобренных заемщиков не приходили за деньгами, поскольку не успевали подобрать себе жилье для покупки на согласованную сумму займа. В связи с этим на рынке оформились две закономерности. Во-первых, выросла роль ипотечных брокеров, поскольку они могли быстро подобрать клиенту банк с максимальной вероятностью одобрения, а в случае повы?ения цены на квартиру договориться с банком об увеличении суммы кредита. Вторая закономерность — наиболее выигры?ным ходом в конкурентной борьбе кредиторов стало ускорение всех кредитных процессов. Поэтому весна стала революционным периодом на рынке.
 
Появился такой беспрецедентный продукт, как кредиты без первоначального взноса. Первым на такой ?аг в качестве эксперимента ре?ился Банк Москвы. Несмотря на скептицизм коллег, программа оправдала ожидания: поток клиентских заявок за первый же месяц вырос в десять раз, количество выданных кредитов — в четыре раза. А после того, как в течение лета к партии «революционеров» присоединился еще и ВТБ 24, «ипотека под сто процентов» стала модным продуктом.
 
Пик выдачи ипотечных кредитов в боль?инстве банков при?елся на май-июнь. Впрочем, июль и август тоже были очень активными. А вот осенью, когда рынок недвижимости вступил в стадию стабилизации, некоторые банки начали жаловаться на умень?ение количества заявок. Покупатели стали медлить с оформлением кредита и с покупкой, ожидая дальней?его развития событий: надежда на снижение цен грела многих.
 
Однако активность банкиров не умень?илась. Сообщения о новых продуктах, акциях, умень?ении взноса и других преференциях для покупателей появлялись по-прежнему регулярно. Так, в октябре «ДельтаКредит» смягчил требования к заемщику (алименты перестали умень?ать сумму кредита, в качестве созаемщика разре?или привлекать не только родственников, и т. п.) и к предмету залога (разре?или оформлять в залог дома с деревянными перекрытиями). В ноябре Абсолют-банк анонсировал программу кредитования покупки коммерческой недвижимости, ?мпэксбанк ввел программу кредитования загородной недвижимости. В том же месяце ипотека рас?ирила свои границы на приобретение комнат. ?мпульс дало А?ЖК, которое приняло ре?ение рефинансировать такие кредиты, причем не только в тех случаях, когда речь идет о «последней комнате» в квартире. В ноябре ипотечные кредиты на покупку комнат начал выдавать и Росевробанк.
 
Другая тенденция года — увеличение суммы кредита. Еще в 2005 году боль?инство банков ограничивало максимальный размер кредита 300–500 тыс. долларов. За 2006 год практически везде эта планка поднялась до 1–1,5 млн.
 
 
?потечная колода: расклад меняется  
Несмотря на то что количество ипотечных кредиторов в Москве уже насчитывает несколько сотен, тон на рынке задают ли?ь 10–12, на их долю приходится основной объем выданных кредитов. По мнению экспертов, вряд ли состав лидеров принципиально изменится в 2007 году. «Позиции Сбербанка и ВТБ, имеющих разветвленную региональную сеть, вряд ли существенно по?атнутся», — считает руководитель направления ипотечного кредитования «М?АН — агентство недвижимости» Сергей Махоткин. А вот среди первой десятки ипотечных кредиторов расклад может измениться благодаря выходу на рынок таких зубров, как Альфа-банк и Home Credit & Finance Bank, а также появлению новых иностранных кредиторов. «В 2007 году в Россию с ипотекой собирается прийти довольно боль?ое количество западных банков, которые смогут предложить более выгодные условия как по ставкам, так и по сервису», — предсказывает заместитель начальника управления кредитования физических лиц Банка жилищного финансирования Михаил Ковалев.
 
Боль?инство крупных кредиторов рассчитывают в следующем году достичь не мень?их результатов в наращивании ипотечного портфеля. «Сейчас объем сделок с ипотекой на вторичном рынке жилья составляет порядка 5%, — комментирует ситуацию начальник департамента продаж Городского ипотечного банка ?горь Жигунов. — Если будет платежеспособный спрос, а цены не начнут расти про?логодними темпами, вполне можно ожидать, что ипотечные сделки займут на рынке около 9–10%». По другим предположениям, их доля будет еще боль?е — 20–30%.
 
Скорее всего, за ближай?ие месяцы увеличится не только общее число покупок жилья в кредит, но и вес ипотеки в сегменте новостроек. Основная предпосылка — поправка в Федеральный закон №214 (Закон о долевом участии в строительстве), устранив?ая пункт о солидарной ответственности банков с застройщиками. ?менно из-за этого условия кредиторы в про?лом году ?арахались от рынка новостроек, как черт от ладана.
 
Де?евле не будет
 
Наступив?ий год станет периодом в боль?ей степени экстенсивного, чем интенсивного развития ипотеки. То есть у банков увеличатся объемы ипотечных портфелей и число заемщиков, а вот сами условия кредитования вряд ли существенно изменятся. Так, ожидать заметного понижения процентной ставки не стоит. «Ставки — это производная от целого ряда рыночных факторов, — поясняет ?горь Жигунов. — ?х величина зависит от стоимости привлекаемого ресурса, рейтинга заемщика, уровня правовых и кредитных рисков, темпов развития экономики страны. Действующие сегодня в РФ ставки вполне адекватны и соответствуют реалиям рынка. Если они и будут корректироваться, то в пределах 0,5–1%. Вполне возможно, что к концу года их уровень составит 9–10% в валюте и 11–12% в рублях». Член правления Райффайзенбанка, начальник дирекции по работе с физлицами Роман Воробьев отмечает, что за последние несколько лет ставки по ипотеке уже существенно снизились, и банки сейчас предоставляют кредиты под достаточно низкий процент. «Вероятно, средней ставкой по валюте станет 10%, по рублям — 11%. Минимальная планка опустится до 8,9%. Возможно, первая “восьмерка” мелькнет к концу года», — предполагает Сергей Махоткин.
 
Одна из популярных версий будущей траектории ставок предполагает выравнивание процентов по рублевым и валютным кредитам. Начальник управления кредитования СДМ-банка Сергей Козлов считает, что, «учитывая динамику курса доллара по отно?ению к рублю, можно предположить, что ставки по валютным кредитам ниже не станут, а возможно, и немного вырастут и будут находиться в диапазоне 10–12% годовых». Начальник отдела методологии и развития инвестиционного банка «К?Т финанс» Антон Карелин также говорит о том, что «какое-либо изменение ставок по валютным кредитам вообще возможно только в сторону повы?ения. Но, скорее всего, они останутся на прежнем уровне». Самый дерзкий сценарий развития, при котором средние ставки составят 9% в валюте и 10% в рублях, предложила только председатель правления Русского ипотечного банка Татьяна Вознесенская.
 
Всем сестрам по серьгам
 
«Сегодня на российском ипотечном рынке представлены все услуги, практикующиеся в мире, абсолютно новый продукт изобрести уже крайне сложно», — утверждает Александр Белявцев. Поэтому в ближай?ем будущем ассортимент ипотечных продуктов вряд ли существенно увеличится, а банки начнут более активно осваивать те направления кредитования, которые наметились в 2006 году: ипотека загородной недвижимости, ипотека под залог земли, рефинансирование. «На данный момент рынок земельных участков и загородной недвижимости почти не охвачен ипотекой, — считает начальник отдела кредитования физлиц Первого республиканского банка Елена Бала?ова. — Но этот вид кредитования, несомненно, получит ?ирокое развитие, так как сегодня в боль?инстве мегаполисов и крупных городах России все боль?е людей пытаются переехать жить за город, в экологически чистые зоны».
 
Скорее всего, в наступив?ем году наберет обороты потребительская ипотека, то есть кредиты на потребительские нужды (ремонт, благоустройство) под залог недвижимости. «?х удобство в том, что, передав банку в залог имеющееся жилье и не выписываясь из него, клиент может получить крупные суммы на длительный срок. Даль?е, например, он может инвестировать эти деньги в новостройку или сделать другие крупные расходы», — поясняет ?горь Жигунов.
 
Впрочем, помимо распространения про?логодних продуктов кое-что новенькое на рынке все-таки может появиться. «Вполне вероятно предложение услуги ипотечного кредитования с предоставлением, по необходимости, дополнительного кредита на ремонт и приобретение мебели», — считает генеральный директор «Миэль-брокеридж» Наталья Кирпиченко.
А директор компании «Легкокредит» Кирилл Суслов предсказывает появление «?арового кредита» — с единовременной выплатой значительной части основной суммы долга, например в конце срока. Он же может быть с возрастающим размером платежа.
 
Но, пожалуй, в основном ипотечный ассортимент станет пополняться за счет специализированных продуктов под конкретные категории населения — это молодежь, фрилансеры и т. п. Так, ВТБ 24 предполагает работу с такими узкими сегментами потребителей, как «выпускники вузов», «молодые семьи», «ипотека с использованием субсидий субъектов РФ», «ипотека без подтверждения дохода».
 
Меняется и формат сотрудничества банков с брокерами. В течение всего про?лого года связи между посредниками и кредиторами укреплялись: клиенты, при?ед?ие в банк через брокеров-партнеров, имели ?анс на определенные скидки по комиссиям. А в канун новогодних праздников отдельные банки даже объявили совместные акции с некоторыми агентствами недвижимости: клиент, обратив?ийся в банк именно через этого посредника, мог получить скидки на обслуживание и там, и там. «Вот уже полгода, как мы им нужны гораздо боль?е, чем они нам, — считает Сергей Махоткин. — По статистике 80% из заемщиков, одобренных банками, это клиенты, при?ед?ие от риэлтера». В этом году, судя по всему, роль посредников на ипотечном рынке станет еще боль?е. Возможно, скоро они во многом начнут диктовать свои условия кредиторам. Во всяком случае, именно так собирается поступить М?АН: корпорация обрывает старые связи со всеми банками и формирует пул из пяти кредиторов, которые будут готовы работать по критериям, заданным ипотечным отделением М?АНа. «Разумеется, мы не будем вме?иваться в их принципы работы, но хотим, чтобы длительность всех процедур и все технические моменты были жестко регламентированы. Так, чтобы мы знали, что предлагаем клиенту».
 
Как вы оцениваете перспективы самых неординарных продуктов 2006 года — «ипотеки без первоначального взноса» и «коммунальной ипотеки»?
 
Александр Белявцев, специалист по ипотеке Vesco Realty:
— Будущее программ по кредитованию без первоначального взноса напрямую зависит от темпов роста цен на недвижимость. Для банка риски, сопряженные с этой операцией, сводятся к минимуму, если жилье дорожает хотя бы на 5% в месяц. ?наче риски существенно возрастают и банки будут анонсировать такие программы разве что в качестве PR-акций, тогда как фактически заметного распространения они не получат.
 
Роман Воробьев, член правления Райффайзенбанка, начальник дирекции по работе с физическими лицами:
— Программы без первоначального взноса получат дальней?ее развитие, так как банки стараются адаптироваться под потребности клиентов и такое предложение является конкурентным преимуществом. Кроме того, на рынке заметен спрос на данную услугу — в Москве сейчас много потенциальных заемщиков, вполне молодых (до 35 лет), которые имеют стабильную и хоро?о оплачиваемую работу, однако во многих случаях у них нет накоплений, достаточных для первоначального взноса.
 
?горь Жигунов, начальник департамента продаж Городского ипотечного банка:
— Что касается кредитов на покупку комнат, здесь есть ограничения нормативно-правового характера. В частности, в свидетельстве о праве собственности пи?ут «доля в праве», а не «комната», таким образом, кредит именно на комнату в данном варианте невозможен. Хотя можно предположить, что кредитование части жилых помещений (в виде отдельных комнат) вполне может получить свое развитие при ре?ении этих вопросов. А вот перспективы кредитования на 100% стоимости квартиры довольно сомнительны. То, что возможно, — это так называемая компиляция кредита на покупку и на первый взнос отдельно.
 
Алла Цытович, вице-президент по развитию банка «ДельтаКредит»:
— Многие банки будут предлагать эти продукты, но не многие заемщики будут их брать. Например, спрос на ипотеку комнат составляет сейчас не более 10% от спроса на все виды кредитов. ? наиболь?ее число таких заявок приходится на Санкт-Петербург. В любом случае спрос на этот продукт не будет длительным, так как рынок комнат очень ограничен.
 
Шехова Анна
"Д"-?трих  

А какие условия ипотечного кредитования оптимальны именно для Вас? Хотите взять ипотечный кредит на квартиру, коттедж или перекредитование имеющегося кредита?
Отправьте запрос на ипотечный кредит нашему ипотечному брокеру.

Сообщения Легкокредита.

?потечный брокер Легкокредит поздравляет с Праздником Великой Победы!

Никакие финансовые проблемы не сравнятся с тем злом, что победила на?а страна в середине двадцатого века. ?стория показывает, что мы можем справиться с любой бедой и любой проблемой сами, да ещё и спасти остальной мир.


?потечный брокер Легкокредит начинает антикризисную акцию по ипотеке «Почти как рань?е».

С 16 апреля ипотечный брокер Легкокредит начинает акцию по ипотеке «Почти как рань?е». В рамках акции клиенты Легкокредита смогут получить ипотечный кредит либо с собственными средствами в размере от 10% от стоимости недвижимости, либо по сниженным на 1-3% от среднерыночных фиксированным рублёвым и долларовым ставкам. Акция пока действует только для Москвы и Московской области.


От ипотечного брокера Легкокредит с 23 февраля!

Несмотря на кризис в мире, кризис в ипотеке, сложности с получением ипотечных кредитов, возможные проблемы на работе, несмотря ни на что, мужчина не должен забывать о своём предназначении — быть защитником.


Легкокредит в СМ?.

Пога?ать ли досрочно ипотеку и может ли банк поднять ставку?

Эффективно ли для банка будет повы?ение задним числом ставки по кредиту? Может ли банк повысить задним числом ставку по кредиту? Эффективно ли для банка требовать досрочного возврата ипотечного кредита? Может ли банк потребовать досрочно вернуть ипотечный кредит? Чего ждать и что делать заёмщику?


Памятка борца с кризисом ликвидности.

На данный момент кризис ликвидности касается владельцев банков, розничных сетей, завязанных на развитие за счёт кредитов, управляющих компаний и, к сожалению, сотрудников всех вы?еперечисленных. Остальных он не затронул. Однако, пока государство ещё не до конца остановило расползание кризиса. Что же предпринять в ситуации возможного усиления кризиса обычному гражданину? Читайте памятку...


Кризис, деноминация, дефолт, обвал рынка и другие демоны

?так. Давайте сначала разберёмся с «кризисами». Непросвещённое в экономике и финансах отечественное общественное мнение склонно понимать под словом «кризис» нечто а-ля 1998 год в худ?их его проявлениях. Причём это самое общественное мнение игнорирует любые дополнительные слова, причитающиеся к слову «кризис», видимо, считая их просто неким бессмысленным дополнением. А если прибавить ещё общую демонизацию деноминации, то складывается впечатление, что многие офисы на?ей великой державы наполнены совсем невеликим, легкодоверяющим всему, кроме правды и совер?енно дремучим в вопросах экономики народом.


архив пресс-центра
© 2004 проект Легкокредит, © 2005—2009 ООО «ЛегкоКредит» Все права защищены. Любое использование материалов только с письменного разре?ения.
119261 Россия, г.Москва, Ленинский пр-т, д.74 (495) 585-08-36
RSS-подписка | Почтовая подписка